신용점수를 높이는 5가지 효과적인 안내서

안녕하세요. KIM 입니다. 오늘은 신용점수를 높이는 5가지 효과적인 안내서를 안내하려고 합니다. 신용점수는 금융 거래에 있어서 중요한 역할을 수행합니다. 신용카드, 대출, 주택 구매 등의 금융 거래에서 신용점수는 신뢰성과 경제적인 신용을 나타내는 기준으로 작용합니다. 높은 신용점수를 유지하게 된다면 금융 기관들은 여러분에게 신뢰를 가지고 금리가 낮은 대출이나 우대 조건을 제공이 가능해집니다. 반면에, 낮은 신용점수는 금융 거래에서 불리한 조건을 포함하여 최악의 경우에는 거절을 경험할 수 있습니다.

대출을 받아야 할 때 은행은 신용을 평가하여 돈을 빌려줍니다. 이 때 가장 중요한 요소는 바로 ‘신용점수’ 입니다. 신용점수에 따라 대출 금리는 5% 전후 또는 20% 전후로 차이가 나기도 합니다. 그렇다면 신용점수를 높이기 위해서는 어떻게 해야 할까요?

가장 간단한 방법은 대출한 돈을 적시에 상환하고 위험한 빚에 빠지지 않는 것입니다. 신용점수를 한 번에 올릴 수 있는 마법같은 방법은 없습니다. 그러나 모든 방법에는 전략이 필요합니다. 신용점수 관리도 전략적인 접근이 중요합니다. 실현 가능한 전략을 철저하게 계획하고 꾸준히 관리한다면 신용점수를 실제로 향상할 수 있습니다.

따라서, 신용 점수를 향상시키는 것은 개인의 금융 안정성과 장기적인 금융 목표를 달성하는 데에 중요한 요소라고 할 수 있습니다. 신용 관리는 우리 몸의 건강 관리와 비슷합니다. 오늘은 신용점수를 높이기 위해서 5가지의 효과적인 전략을 소개하겠습니다. 이러한 전략을 따르면서 신용점수를 향상시키고 금융 거래에서 더 나은 혜택을 얻기를 바랍니다. 어떻게 해야 좋을지 하나씩 알아 보겠습니다.

신용점수를 높이는 5가지 효과적인 안내서

신용점수를 높이는 5가지 효과적인 안내서

1. 신용카드 한도액을 조절하자.

신용카드 한도액 조절은 신용점수 향상에 중요합니다. 할부로 결제하든 일시불로 결제하든 큰 차이가 없습니다. 카드 한도를 적절히 사용하는 것이 중요합니다. 카드 한도가 200만원이라면 거의 다 사용하는 것은 위험합니다. 그러나 한도가 400만원이었다면 같은 200만원을 사용해도 괜찮습니다. 한도의 반만 사용한 것이기 때문입니다.

신용카드를 많이 사용하는 습관을 줄이려고 한도를 줄이는 경우 신용에 나쁜 영향을 줄 수 있습니다. 한도를 최대한으로 설정한 후에도 30~50% 정도를 사용하는 것이 좋습니다. 신용카드를 적당히 사용하고 잘 상환한다면 신용점수에 도움이 됩니다.

2. 오래된 신용카드라도 살려놓자.

오래된 신용카드를 가능한 버리지 않는 것이 좋습니다. 사용하는 신용카드의 개수 자체는 신용점수에 직접적인 영향을 미치지 않습니다. 그러나 신용카드의 개수를 줄이고 싶을 때가 있을 수 있습니다.

신용카드를 해지할 때는 최근 발급된 카드부터 없애는 것이 가장 좋습니다. 오랫동안 사용한 신용카드에는 잘 상환한 신용 이력이 쌓여 있습니다. 그러나 그 카드를 해지하게 된다면 그 기록도 사라지게 되는 것입니다. 때떄로 오래된 카드를 모두 버리는 방법을 사용하는 분들도 종종 계시는데, 이 방법은 신용점수 향상에는 그다지 좋지 않은 방법입니다.

오래된 신용카드라도 살려놓자.

3. 체크카드도 현명하게 사용하자.

신용카드와 체크카드를 함께 사용하는 분들 중에는 ‘신용카드 사용량을 줄이고 체크카드만 사용하는 것이 좋다’는 오해를 가지는 경우가 있습니다. 하지만 앞에서 말씀드린 것처럼, 한도에 맞는 사용액을 조절하면서 신용카드를 적절히 사용하는 것은 신용에 도움이 될 수 있습니다.

그렇다면 체크카드는 어떻게 활용해야 할까요? 월 30만원 이상 사용하고 6개월 이상 꾸준히 사용하거나 6개월에서 12개월 동안 지속적으로 사용한다면 최소 4점부터 최대 40점까지 가점을 받을 수 있습니다. 예를 들어 NICE 평가 정보에서는 체크카드를 월 30만원 이상 사용할 경우 최대 40점의 가점을 부여합니다.

또한 체크카드를 사용함으로써 혜택을 받을 수 있는 경우도 있습니다. 보통 체크카드의 월 이용실적은 30만원 정도이므로 신용점수 상승에도 도움이 될 수 있도록 월 30만원 정도는 체크카드를 활용하는 것도 고려해보시면 좋습니다.

체크카드 사용 실적을 제출하는 방법에 대해 궁금하실 것입니다. 신용조회사는 금융 기관 등으로부터 체크카드 사용 실적을 통보 받아 가점을 부여하기 때문에 별도로 사용 실적을 제출할 필요는 없습니다.

요즘은 혜택이 좋은 체크카드도 많이 있습니다. 자신에게 맞는 할인 혜택을 파악하여 체크카드와 신용카드의 이용실적을 조화롭게 사용한다면 체크카드만 또는 신용카드만 단독으로 사용하는 것보다 더욱 효율적으로 신용점수 관리할 수 있습니다.

4. 마이너스통장의 한도는 넉넉히 남겨 놓자.

마이너스통장 대출 한도의 소진율이 3개월 이상 지속적으로 높을 경우 신용평가 사는 연체 가능성이 높다고 판단하여 신용점수를 낮출 수 있습니다. 예를 들어, 500만원의 마이너스통장 한도에서 480만원을 사용한 뒤 그대로 두면 의심스러운 상황으로 여겨집니다. 하지만 마이너스통장의 한도가 1,000만원이었다면 480만원을 사용해도 문제가 없었을 것입니다.

따라서 마이너스통장도 신용카드 사용과 마찬가지로 대출 한도의 30~40%정도만 사용하는 것이 바람직하며, 그 이상을 사용하였다면, 3개월 이내에 소진율을 30~40%로 유지하는 것이 신용에 도움이 됩니다.

마이너스통장의 한도는 넉넉히 남겨 놓자.

5. 카드론 혹은 현금서비스는 한 번에 많이.

카드론이나 현금서비스를 부득이하게 받아야 하는 상황이라면 한 번에 많은 금액을 받는 것이 더 좋습니다. 카드사는 이러한 서비스를 이용하는 사람들을 보면 현재 자금 사정이 좋지 않고 현금이 부족하여 이용하고 있는 것으로 판단합니다. 이로 인해 신용에도 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

물론 가능하다면 이러한 서비스를 이용하지 않는 것이 가장 좋지만, 급하게 돈이 필요한 경우에는 사용할 수도 있습니다. 한 두 번의 카드론이나 현금서비스 이용은 신용점수에 큰 영향을 주지 않지만, 적은 금액을 자주 이용하는 경우에는 카드사가 ‘돌려막기’를 한다고 생각하여 자금 상황이 최악으로 파악되어 신용점수를 낮출 수 있습니다.

따라서 불가피하게 카드론이나 현금서비스를 사용해야 하는 상황이라면, 한 번에 큰 금액을 받는 것이 더 나은 선택일 수 있습니다. 예를 들어, 이번에 100만원을 필요로하고 다음에 다시 필요할 때 100만원 씩 대출하는 것보다 한꺼번에 200만원을 빌리는 것이 더 좋다는 것입니다.

물론 큰 금액을 한 번에 빌리기 때문에 이자를 더 지불해야 할 수도 있으나, 신용에 미치는 영향을 고려할 때 오히려 더 나은 방법이 될 수 있습니다.

마무리하며…

이상으로 신용점수를 높이는 방법에 대해 알아보았습니다. 신용점수 향상을 위해 오래된 신용카드를 유지하고, 신용카드와 체크카드를 적절히 활용하는 것이 중요합니다. 또한 마이너스통장을 신중하게 사용하고, 카드론이나 현금서비스를 불가피하게 이용해야 할 경우에는 한 번에 큰 금액을 받는 것이 좋습니다. 이러한 팁을 따르면 신용점수 관리와 금전적인 안정을 동시에 추구할 수 있을 것입니다. 모두 경제적 자유를 위해 첫 걸음부터 가봅시다. 감사합니다.

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